Chwilówka od ręki to produkt finansowy, który cieszy się dużą popularnością w społeczeństwie. Niemniej jednak przez lata wokół niego narosło wiele mitów, przez które pożyczki gotówkowe tego typu bywają przez niektórych błędnie postrzegane. Czym tak naprawdę jest pożyczka od ręki i czym różni się od kredytu bankowego? Kto może się o nią ubiegać? Na te i inne pytania znajdziesz odpowiedzi w naszym poradniku.
Pożyczka dla osób, które potrzebują szybkiej gotówki, a kredyt bankowy
Na początku warto uświadomić sobie, że kredyt, a pożyczka to dwa, zupełnie różne instrumenty finansowe. Dlaczego jest to tak istotne? Ponieważ ubiegając się o kredyt musimy spełnić zupełnie inne wymagania, niż wnioskując o pożyczkę, a co więcej kredytu udzielają inne instytucje.
Zgodnie z obowiązującym prawem, kredytu mogą udzielać tylko i wyłącznie banki. Jeśli inny podmiot deklaruje, że udzieli nam kredytu, to tak naprawdę mowa tutaj o pożyczce. Tej bowiem może udzielać każdy, bez względu na to, czy prowadzi własną działalność gospodarczą, czy też nie. Niemniej jednak pożyczek najczęściej udziela wyspecjalizowana firma pożyczkowa.
Wyjątkiem jest pożyczka prywatna, która udzielana jest na dowolnych, ustalonych przez strony warunkach. Dlaczego pożyczka może okazać się lepszym rozwiązaniem niż kredyt bankowy? Wiele osób wybiera ją, ponieważ nie ma wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej. Banki, w jej ocenie, biorą bowiem pod uwagę między innymi:
wysokość dochodów,
źródło dochodów – preferowana jest tutaj umowa o pracę, w dodatku na czas nieokreślony,
wiek i stan cywilny,
historię kredytową,
wysokość pozostałych zobowiązań finansowych, jeśli takowe posiadamy.
Im większą kwotę kredytu chcemy uzyskać, tym większą zdolnością kredytową musimy się wykazać. Tymczasem polityka firm pożyczkowych jest nieco bardziej liberalna, dlatego też pożyczkę od ręki może otrzymać znacznie więcej osób, niż kredyt bankowy.
Chwilówka od ręki – charakterystyka produktu
Chwilówka od ręki to inaczej szybka pożyczka – jej nazwa wzięła się stąd, że potrzebne nam pieniądze możemy pozyskać w dosłownie kilka chwil. Pożyczki od ręki udzielane są przez wyspecjalizowane firmy pożyczkowe. Oferty pożyczek zasadniczo różnią się kwotą, a także okresem spłaty oraz oprocentowaniem.
Warunki spłaty pożyczki od ręki
Zazwyczaj kwota pożyczki nie jest wysoka, w stosunku do na przykład kwoty kredytu hipotecznego. Niemniej jednak warto mieć na uwadze, że celem chwilówki nie jest, co do zasady, finansowanie dużych wydatków inwestycyjnych (chociaż na rynku pojawiają się również oferty na wysoką kwotę), a podreperowanie budżetu, na przykład na koniec miesiąca, gdy brakuje nam środków finansowych.
Chwilówkę spłacamy najczęściej w wygodnych, miesięcznych ratach, dzięki czemu możemy zachować płynność finansową, a rata pożyczki nie nadszarpnie naszego budżetu. O chwilówkę może starać się zdecydowanie więcej osób niż o kredyt — wszystko dlatego, że firmy pożyczkowe nie stawiają swoim klientom tak surowych wymagań, jak banki. W przypadku pożyczek od ręki bez BIK i formalności nie jest bowiem sprawdzana zdolność kredytowa klienta, a przynajmniej nie tak dokładnie, jak w bankach.
Czym jest BIK?
Na początku wyjaśnijmy, co w ogóle oznacza skrót BIK? Otóż mowa tutaj o Biurze Informacji Kredytowej – rejestrze, w którym figurują osoby spłacające w obecnym czasie kredyt bankowy bądź które kiedykolwiek wcześniej z takiego rozwiązania skorzystały.
W BIK banki i inne instytucje mogą sprawdzić historię kredytową swojego potencjalnego klienta. Nie jest tajemnicą, że osoba, która ma z (czyli na przykład nie spłacała zobowiązania w ustalonym terminie) ma małą szansę na uzyskanie kredytu w banku.
Niemniej jednak firmy pożyczkowe, oferujące chwilówkę bez BIK, nie sprawdzają zapisów w tym rejestrze. Natomiast termin bez formalności oznacza, że nie będziemy zobowiązani dostarczać dokumentacji, na podstawie której zostanie oceniona nasza zdolność kredytowa. W banku zawsze musimy dostarczyć umowę o pracę, zaświadczenie o dochodach, wyciąg z konta w banku. Już samo pozyskanie tych dokumentów zajmuje sporo czasu, który możemy zaoszczędzić, wnioskując o pożyczkę pozabankową.
Chwilówka od ręki dla każdego? Szybka pożyczka – zobacz, dla kogo jest
Choć firmy pożyczkowe nie mają zbyt wielu wymagań wobec swoich klientów, część z nich — głównie natury formalnej — musi spełnić każdy. Osoba, która stara się o pożyczkę, w większości przypadków musi:
mieć ukończone 18 lat (niektóre firmy pożyczkowe wymagają wyższego wieku minimalnego, na przykład 21 lat),
mieć pełną zdolność do czynności prawnych,
mieć polskie obywatelstwo,
mieć dostęp do konta bankowego, na które zostaną przekazane środki,
posiadać numer telefonu zarejestrowany u polskiego operatora,
posiadać ważny dokument tożsamości, zazwyczaj dowód osobisty.
Jak ubiegać się szybką pożyczkę od ręki?
Potencjalny pożyczkobiorca musi wypełnić wniosek o przyznanie pożyczki. Formularz można znaleźć na stronie internetowej wybranej firmy pożyczkowej, a tym samym wypełnić wniosek bez wychodzenia z domu. Warto też wspomnieć, że firmy pozabankowe chętnie też witają nowych klientów i często oferują zniżki, a pierwsza pożyczka często udzielana jest bezpłatnie.
Możemy także wypełnić go w oddziale firmy pożyczkowej – wszystko zależy od naszych preferencji i możliwości. Kolejno będziemy zobowiązani podpisać umowę pożyczki – zgodnie z prawem każda umowa pożyczki opiewająca na kwotę wyższą, niż 1000 zł, musi mieć formę pisemną.
Koszt chwilówki
Każdy, kto pożyczy środki finansowe od innego podmiotu, będzie zobowiązany zwrócić je wraz z odsetkami. Koszty, jakie będziemy musieli ponieść, najlepiej wyraża rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Czym dokładnie jest RRSO? Otóż stopa ta wyrażona jest w procentach, jako całkowity koszt danego zobowiązania w ujęciu rocznym. Na wysokość RRSO składają się:
prowizja firmy pożyczkowej – jest to opłata, którą pobiera firma w zamian za odstąpienie gotówki i poniesienie przy tym swego rodzaju ryzyka,
odsetki — składa się na nie stopa bazowa oraz marża firmy pożyczkowej,
dodatkowe opłaty.
Czym jest oprocentowanie zmienne?
W przypadku chwilówki od ręki, firmy pożyczkowe najczęściej, do wyliczania odsetek, stosują oprocentowanie zmienne. Czym dokładnie jest? Otóż w przypadku oprocentowania zmiennego na wysokość odsetek wpływa stała marża oraz zmienna stopa procentowa bazowa. Ma ona wypływ na WIBOR, czyli stopę procentową, na podstawie której ustalane jest oprocentowanie pożyczki. Wysokość stóp bazowych określana jest przez Radę Polityki Pieniężnej. Co ważne, oprocentowanie zmienne sprawia, że klient nigdy nie wie, jakie dokładnie koszty poniesie. Gdy stopa bazowa będzie na wyższym poziomie, zwiększą się odsetki do zapłaty.
Jak wygląda spłata pożyczki?
Pożyczkę od ręki spłacamy w wygodnych ratach. Potrzebne będzie więc konto bankowe, z którego będziemy wykonywać przelewy. Jak zostało opisane powyżej, na wysokość raty ma wpływ całkowita kwota pożyczki oraz rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Co do zasady, im dłuższy okres spłaty zobowiązania, tym niższa będzie pojedyncza rata.
Niemniej jednak warto mieć na uwadze, że tym sposobem poniesiemy wyższe koszty ogólne. W przypadku, gdy nie jesteśmy w stanie uiścić raty w terminie, warto skontaktować się z pracownikiem firmy pożyczkowej. Pamiętajmy, że w przypadku nieuzasadnionego braku wpłaty, firma pożyczkowa ma prawo naliczyć nam karne odsetki.
Pożyczka od ręki online – bezpieczne rozwiązanie?
Obecnie coraz więcej firm pożyczkowych proponuje swoim klientom złożenie wniosku przez internet. Dzięki temu mogą oni zaoszczędzić mnóstwo czasu, a co więcej, mogą otrzymać pieniądze jeszcze szybciej.
Procedura wnioskowania o pożyczkę
Procedura wnioskowania o pożyczkę jest bardzo prosta – wystarczy wypełnić wniosek oraz przejść procedurę weryfikacyjną. Polega ona na wykonaniu przelewu na kwotę 1 zł lub 1 gr z naszego konta na rachunek firmy pożyczkowej.
Opcjonalnie możemy zostać też poproszeni o zalogowanie się do bankowości internetowej za pomocą dedykowanej aplikacji mobilnej. Wszystko po to, aby firma pożyczkowa miała pewność, komu pożycza pieniądza i czy nie dochodzi do wyłudzenia pożyczki na czyjś dokument tożsamości. Co ważne, podczas składania wniosku nie będziemy musieli skanować naszego dowodu osobistego i wysyłać skanu firmie pożyczkowej. Wystarczy wpisać we wniosku niezbędne dane z dowodu.
Instytucje pozabankowe a bezpieczeństwo
Pozostaje pytanie, czy wnioskowanie o pożyczkę online jest całkowicie bezpieczne? Zasadniczo tak, jednak musimy przestrzegać kilku zasad. Przede wszystkim wypełniając wniosek, korzystajmy z własnej sieci internetowej. Co więcej, sprawdźmy, czy połączenie jest szyfrowane. Dodatkowo możemy też sprawdzić, czy dana firma pożyczkowa znajduje się na liście firm, która prowadzona jest przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Dlaczego warto wnioskować o pożyczkę od ręki?
Chwilówka bez BIK i bez formalności to odpowiedź na potrzeby osób, które chcą w krótkim czasie pozyskać niezbędne środki finansowe. O pożyczkę mogą starać się ci, którzy nie mają dużych szans na uzyskanie kredytu bankowego. Sama procedura wnioskowania i spłaty jest bardzo prosta i intuicyjna.
Pożyczki od ręki to bezpieczne rozwiązanie – jeśli spłacamy je regularnie, w ustalonych terminach, to nie ma obawy, że firma pożyczkowa nałoży na nas dodatkowe koszty, na przykład w postaci karnych odsetek. Warto mieć na uwadze, że chwilówki od ręki udzielane są przez wiele firm pożyczkowych, których oferta jest bardzo zróżnicowana. Dzięki temu możemy pożyczyć zarówno drobne kwoty, jak i sumy, które pozwolą sfinansować nieco większe wydatki.
