Biuro Informacji Kredytowej jest to rejestr, w którym można znaleźć informacje o:
aktualnych
spłaconych oraz
zaległych pożyczkach
które dany klient zaciągnął w przeszłości. Na podstawie danych z BIK (ocena punktowa BIK znana jako scoring BIK) pożyczkodawca ocenia, na ile rzetelnie dana osoba podchodzi do swoich finansowych obowiązków. Pożyczkodawca może skorzystać z krajowego rejestru długów oraz skontaktować się z biurem informacji kredytowej. Niektórzy pożyczkodawcy dokonują wnikliwej weryfikacji klienta. Zanim sięgniesz po chwilówkę zapytaj o kredyt gotówkowy czy o pożyczki ratalne. Nie przekraczaj limitów kredytowych. Problemem może być również brak historii kredytowej . Możesz to szybko zmienić, biorąc niewielkie pożyczki, które łatwo spłacisz. I tu także pomocne mogą okazać się chwilówki. W rankingu chwilówek online znajdziesz atrakcyjne propozycje. W kreowaniu pozytywnej historii kredytowej pomogą także zakupy na raty. Także brak udokumentowanej historii kredytowej także nie pomaga w uzyskaniu kredytu.
Wymóg sprawdzania bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. jest obligatoryjny dla banków. Dane z rejestru BIK mogą być dostępne pośrednio poprzez inne rejestry finansowe. Przede wszystkim w rejestrze BIK chodzi o niespłacone kredyty bankowe. Zatem to banki w pierwszej kolejności sprawdzają BIK .Negatywne dane w historii kredytowej mogą przekreślić szansę na pożyczkę. Jednak klient posiadając negatywną opinię w historii kredytowej w tego rodzaju bazach nie przekreśla całkowicie swojej szansy na otrzymanie pożyczki. A zatem BIK pożyczka jest wówczas niedostępna. W firmach, które udzielają pożyczki bez BIK, potocznie określanych jako „CHWILÓWKI” osoby zadłużone mają największe szanse na pożyczkę.
Osoby mające niespłacone zadłużenie figurują w rejestrze BIK. Dlatego starając się o kredyt w banku nie otrzymają pozytywnej oceny, chyba, że starają się o kredyt konsolidacyjny. Wówczas muszą wziąć minimalną sumę pożyczki i najczęściej posiadać jeszcze nieruchomość pod zastaw. Pozabankowa instytucja finansowa udzielając pożyczki bez BIK, nie wymaga się zaświadczeń o dochodach, nie są sprawdzane karty kredytowe.
Podstawy prawne a chwilówki
Tego typu pożyczki są jak najbardziej możliwe do otrzymania, jeśli szukasz pożyczki. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na wszystkie firmy pożyczkowe obowiązek przeprowadzenia takiej oceny, ale jednocześnie nie nakazuje sprawdzania baz dłużników. Niektóre firmy pozabankowe odstępują od takiej oceny. Mówi o tym art. 9 pkt. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 Nr 126 poz. 715) . Ten sam przepis w pkt. 2 daje możliwość wyboru sposobu wykonania oceny. Dotyczy to tylko produktów pozabankowych. Podstawy prawne udzielania chwilówek są prostsze niż prawo bankowe.
Pożyczki bez BIK
Bez sprawdzania BIK można zaciągnąć dużo różnego typu pożyczek. Należy zacząć od złożenia wniosku.
Przyznawalność pożyczek
Przyznawalność to po prostu stosunek odrzuconych wniosków do wniosków zaakceptowanych. Im różnica mniejsza tym przyznawalność większa i na odwrót. Największą przyznawalność mają chwilówki bo są małe i na ogół nie wymagają nic poza dowodem osobistym i kontem bankowym. Wśród pożyczek na raty wysoka przyznawalność nie dotyczy klientów zadłużonych i bezrobotnych (bez zaświadczeń o dochodach).
Kredyty pozabankowe
Kredyty pozabankowe mogą być udzielane bez sprawdzania bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. czyli BIK – są to chwilówki i pożyczki na raty, gdzie określony jest krótki termin spłaty. Kredyty bankowe nie działają bez sprawdzania potencjalnych pożyczkobiorców. Przy małych kwotach nie będą wymagane żadne zaświadczenia o dochodach, a cała procedura może potrwać tylko 15 minut. Przy dużych kwotach może pojawić się konieczność przesłania dodatkowego zaświadczenia o dochodach.
Kto może ubiegać się o pożyczki pozabankowe – chwilówki?
Na chwilówki bez BIK-u decydują się zazwyczaj osoby, które mają negatywną historię kredytową. Może ona dotyczyć nawet zaciąganych kilka lat wcześniej kredytów na zakup sprzętów do domu. Jeśli pojawiły się jakiekolwiek problemy ze spłatą, na pewno zostały one odnotowane. Wtedy oczywiście trudniej dostać kredyt w banku lub pożyczkę w instytucjach, które historię kredytową sprawdzają
Pożyczka bez BIK jest atrakcyjna dla:
Osoby, które interesuje szybki przelew na konto bez zbędnych formalności i chcą wybrać opcję weryfikacji natychmiastowej w celu potwierdzenia tożsamości
Osoby, których wniosek o kredyt został odrzucony ze względu na negatywną przeszłość kredytową,
Pożyczkobiorcy, którzy chcą skorzystać z rozwiązania pożyczki online.
Zalety kredytów pozabankowych – chwilówek:
Do zalet należy:
uproszczony proces wnioskowania
minimum formalności
weryfikacja telefoniczna lub
przez przelew weryfikacyjny w wysokości jednego grosza
otrzymanie gotówki na nasze konto bankowe w przeciągu 15 minut
po spłacie pożyczki możesz wziąć następną.
Tak działają firmy pozabankowe, w tym chwilówki, bardzo rozpowszechnione w wielu krajach w ostatnich kilkunastu latach. Firma pożyczkowa, pożyczając pieniądze w łatwy sposób, może na dany moment przynieść pomoc osobie w potrzebie. Należy także wykorzystać ranking chwilówek, aby ocenić która pożyczka bez BIK ma najwięcej zalet, jaka jest roczna stopa oprocentowania, czym różni się od standardowego kredytu gotówkowego, od czego zależy udzielenie pożyczki, jaka będzie wysokość zobowiązania finansowego, poinformować się o terminie spłaty.
Wady chwilówek
Chwilówka nie daje nam wielu miesięcy na spłatę, a fakt istnienia ofert dla osób ze złą historią kredytową – może być tylko jednym z wielu rozwiązań w trudnej sytuacji finansowej. Bazy danych służą nie tylko instytucjom finansowym, ale również nam, więc przed pożyczeniem pieniędzy możemy sprawdzić swoje konto w BIK.
Chwilówki wymagają rozsądnej oceny co do możliwości ich spłaty
Chwilówki są co prawda łatwe do otrzymania, ale z uwagi na krótkie, powtarzalne terminy spłaty i stopniowe, ale systematyczne zwiększanie kwot udzielanych pożyczek, mogą w prosty sposób doprowadzić dłużnika do spirali zadłużenia. Niskie z pozoru pożyczane kwoty mogą sprawiać wrażenie łatwiejszych do spłaty niż wysokie raty kredytów bankowych. Jednak w rzeczywistości chwilówki, pomimo swoich zalet, bardzo łatwo mogą doprowadzić do utraty kontroli nad swoimi finansami. Zwłaszcza jeśli zdecydujemy się na wzięcie chwilówki bez zdolności kredytowej, to zobaczmy, jaka jest całkowita kwota pożyczki i upewnijmy się, że możemy ją spłacić w terminie.
Procedura przyznawania chwilówek
Klienci parabanków najchętniej korzystają z usług gwarantujących minimum formalności i maksymalnie zminimalizowaną weryfikację klienta. Aby wziąć szybką pożyczkę, musisz mieć dostęp do internetu, najczęściej wymagany jest dowód osobisty. Te dwie rzeczy będą niezbędne przy procesie wnioskowania o kredyt dla zadłużonych. Wniosek możemy wypełnić nawet z telefonu komórkowego, a cały proces trwa zaledwie kilka minut. Nie musimy dopełniać wielu formalności, dzięki czemu pożyczka bez BIK ekspresowo trafi na nasze konto. Chwilówki wymagają także posiadania konta bankowego, gdyż jest to jedna z opcji weryfikacji konta w przypadku firm pozabankowych. Niektóre instytucje finansowe korzystają z weryfikacji telefonicznej, jak również można otrzymać pożyczkę czekiem GIRO. Aby wziąć chwilówkę, wystarczy podanie podstawowych danych oraz numer konta bankowego.
Chwilówki i promocyjne rozwiązania
Każdorazowo, bezwzględnie należy sprawdzić, ile wynosi całkowita kwota pożyczki. Istnieją promocje, np. pierwsza pożyczka za darmo, gdzie kwota do spłaty wynosi tyle samo, ile się pożycza. Nie są to jednak promocje stałe. A ponadto jest to mechanizm, który ma zachęcić potencjalnych klientów do skorzystania z oferty. W pierwszej kolejności należy wskazać kwotę pożyczki. W większości ofert chwilówek należy zwrócić uwagę na to, ile wynosi kwota do spłaty, na którą składa się RRSO i np. opłata administracyjna. A większość potencjalnych klientów nie chce zapoznawać się z takimi danymi lub są one dla nich zbyt skomplikowane. Chwilówki jednak w sposób jasny przedstawiają warunki pożyczki przy pomocy Kalkulatora, który automatycznie pokazuje nam;
ile będziemy musieli spłacić
przy danej kwocie wyjściowej pożyczki
oraz w zależności od okresu spłaty, okres pożyczki może być różny.
Pożyczki w firmach pożyczkowych są bardzo wysoko oprocentowane. Osoby pożyczające pieniądze muszą znać wartość RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to wskaźnik, w skład którego wchodzi oprocentowanie, prowizje, a także pozostałe opłaty. Sprawdzając oferty w rankingu chwilówek, warto brać pod uwagę rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, tym sposobem będziesz mieć okazję poznać rzeczywisty koszt pożyczki. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty chwilówek wynosi 0,00%. przy pewnych założeniach.
Problemy finansowe a chwilówki
Chwilówki mają nam pomóc w sytuacjach przejściowego zapotrzebowania na szybką gotówkę. Jednak po chwilówki sięgają także osoby, które znajdują się w tarapatach finansowych. W momencie problemów finansowych najczęściej występujemy po najprostsze rozwiązania, czyli chwilówki online.
Chwilówki i problemy ze spłatą a BIK
Jednak zawsze może pojawić się problem z ich spłatą. Dlatego warto wiedzieć, czy chwilówki widać w BIK i jaki mają wpływ na naszą zdolność kredytową. Odpowiedzi na te pytania przydadzą się również, gdy pożyczka została spłacona w terminie, a my składamy wniosek o kredyt w banku.
Kto sięga po kredyty chwilówki? Jak działają pożyczki online bez BIK?
Chwilówki bez BIK-u to najlepsza propozycja dla osób, które nie są w stanie otrzymać tradycyjnej pożyczki bankowej. Mniej wiarygodni klienci w firmach pozabankowych mogą otrzymać dodatkowe środki finansowe, niezbędne do sfinansowania nieplanowanych wydatków, inwestycji czy kosztów codziennego życia. Duży odsetek klientów firm pożyczkowych stanowią osoby, które regularnie spłacają swoje zobowiązania kredytowe i posiadają pozytywną historię kredytową. Czemu decydują się na skorzystanie z usług instytucji pożyczkowych pozabankowych?
dzięki szybkości działania
minimalnej ilości procedur mogą otrzymać pieniądze bardzo szybko
bez konieczności długiego oczekiwania na decyzję kredytową w banku.
Korzystając z usług firm pożyczkowych można pożyczyć od 300 do 2500 zł w przypadku pierwszej i aż do 5000 zł w przypadku kolejnych pożyczek. Na zwrot tej kwoty klient ma (w zależności od firmy) od 7 do 61 dni.
Darmowa chwilówka
Istotna jest pierwsza darmowa pożyczka bez BIK. Darmowa pożyczka bez BIK polega na tym, że kwota do spłaty wynosi dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Szukając pożyczki bez BIK, można łatwo trafić na oferty firm, które udzielają pierwszej pożyczki za darmo. Darmowe pożyczki bez BIK brzmią jak fantazja, to jest to jak najbardziej realna oferta. Darmowe chwilówki to promocyjna oferta, skierowana jedynie do nowych klientów konkretnej firmy pożyczkowej. Zaciągając darmową chwilówkę klient będzie musiał oddać pożyczkodawcy dokładnie taką kwotę, jaką od niego pożyczył. Darmowa pożyczka są udzielane bez jakichkolwiek opłat dodatkowych, prowizji czy odsetek. Ale, aby darmowa pożyczka rzeczywiście okazała się darmową, musi być spłacona w terminie. Nawet niewielkie opóźnienia mogą skutkować naliczenie dodatkowych opłat, wynikających z zapisów umowy pożyczkowej.
Chwilówki bez BIK a inne typy pożyczek
Chwilówki bez BIK są niezwykle łatwo dostępne w porównaniu do pozostałych produktów finansowych. Wszelkie formalności można załatwić przez internet bez wychodzenia z domu. Do weryfikacji tożsamości użytkownika wystarczy wykonać przelew weryfikacyjny opiewający na symboliczną kwotę – na przykład jednego grosza na konto bankowe w przypadku nowych klientów. Firmy pożyczkowe nie wymagają przedstawiania żadnych dodatkowych dokumentów – a w przypadku chwilówki bez BIK nie przeprowadza się weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej, a także popularnych bazach dłużników. Działają one jak standardowe pożyczki i są udzielane obecnie głównie przez internet. Po wypełnieniu przez klienta formularza zyskuje on natychmiastowy dostęp do chwilówki bez BIK, o ile decyzja jest pozytywna. Uproszczony system weryfikacji sprawia, że dzieje się tak w zdecydowanej większości przypadków. Gotówka trafia na konto użytkownika nawet w ciągu kilkunastu minut natychmiast po decyzji podjętej przez firmę pożyczkową. Głównym kryterium odróżniającym chwilówki bez BIK od pozostałych produktów finansowych jest więc znacznie szersza dostępność tego typu pożyczek. Zadłużenie, negatywna historia kredytowa czy brak możliwości szybkiego skompletowania niezbędnych dokumentów poświadczających dochody i sytuację materialną nie stanowią w tym przypadku przeszkody. Dlatego chwilówki bez BIK to rozwiązanie, które cenią sobie tysiące osób, mogących w ten sposób rozwiązywać swoje przejściowe problemy finansowe. Pożyczki bez BIK dzielą się na:
chwilówki,
pożyczki ratalne,
pożyczki dla firm bez weryfikacji w biurze informacji kredytowej.
Dlaczego uzyskanie chwilówki bez BIK jest obecnie trudniejsze?
Niestety uzyskanie pożyczki czy krótkoterminowej chwilówki bez BIK jest obecnie znacznie trudniejsze niż przed kilkoma laty. Firmy udzielające pożyczek pozabankowych mają aktualnie znacznie szerszy dostęp do wielu narzędzi elektronicznych, które umożliwiają weryfikację pożyczkobiorcy.
Firmy pożyczkowe a sprawdzanie dłużnika
Niektóre firmy pozabankowe które oferują chwilówki mają możliwość nie tylko sprawdzenia baz dłużników, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) czy BIG Infomonitor. Firmy udzielające chwilówek online mogą również bez problemu zweryfikować osobę wnioskującą o pożyczkę w bazie BIK. Jeszcze do niedawna takie narzędzie było dostępne wyłącznie dla banków, udzielających kredytów. Dzisiaj informacja o opóźnieniach w spłacie kredytów czy innych zobowiązań finansowych jest dostępna również dla wielu innych instytucji finansowych.
Ponadto firmy udzielające chwilówek rozrosły się i rozwinęły swoją działalność, tak że niektóre z nich określane są jako Parabanki.
Strategia uzyskania pożyczki- chwilówki a aktualna kondycja finansowa klienta
Jeśli posiada się nie najlepszą historię kredytową, warto spróbować złożyć wniosek o pożyczkę w kilku różnych firmach pożyczkowych. Nie jest to specjalnie skomplikowane i trudne. Ponieważ wnioskowanie odbywa się w pełni przez internet i zajmuje co najwyżej kilka minut. Największe szanse na pożyczkę są w tych firmach udzielających chwilówek bez BIK, dla których najważniejsza jest aktualna kondycja finansowa osoby wnioskującej o pożyczkę. Informacje o opóźnieniach w spłacie kredytów, mogą być przetrzymywane w bazach BIK nawet przez 5 lat. Przez tak długi okres czasu, sytuacja osoby wnioskującej o pożyczkę mogła ulec sporym zmianom. Dlatego duża część firm pożyczkowych bierze pod uwagę głównie aktualną sytuację finansową pożyczkobiorcy. Firma weryfikuje w tym celu również bazy dłużników. Sprawdza czy osoba, która składa wniosek o pożyczkę, nie zalega w płatnościach rachunków czy faktur.
Zasady spłaty chwilówki bez BIK
Większość pożyczkodawców ma termin spłaty wynoszący 30 dni, dlatego warto wcześniej ocenić czy jesteśmy w stanie spłacić pożyczoną kwotę. Następnie należy wybrać firmę, która oferuje najlepsze warunki chwilówki korzystając z porównywarki chwilówek. Niektóre firmy idą na rękę swoim klientom i oferują im wydłużenie terminu spłaty pożyczki. Warunki spłaty zależą od tego, czy klient pierwszy raz ubiega się o pożyczkę, czy składa wniosek o chwilówkę po raz kolejny. Stali klienci parabanków mogą liczyć na wyższą maksymalną kwotę pożyczki, sięgającą nawet kilkunastu tysięcy złotych.
Chwilówki bez BIK – Podsumowanie
Podczas ubiegania się o pożyczkę czas oraz warunki formalne odgrywają jedną z kluczowych ról. Każdy pożyczkobiorca chce otrzymać pieniądze jak najszybciej i to bez przedkładania zaświadczeń z pracy czy urzędów. Chwilówką, która spełnia te wymagania jest pożyczka na dowód przez internet. Aby zaciągnąć takie zobowiązanie wystarczy ważny dowód osobisty oraz oświadczenie o dochodach. Natomiast cały proces pożyczkowy odbywa się online – o pieniądze można wnioskować gdziekolwiek się jest, o każdej porze. Szybkie chwilówki bez BIK to produkt, którego codziennie szukają setki internautów potrzebujących pożyczki. Klienci, których wnioski bywają oddalane z powodu negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej muszą zatem szukać innych rozwiązań. Jedną z dostępnych w takim przypadku opcji jest np. możliwość wnioskowania o chwilówkę w firmach, które nie sprawdzają wpisów w Biurze Informacji Kredytowej. Rejestry te również dysponują danymi na temat nierzetelnych dłużników, zasób ich informacji jest jednak nieco mniejszy niż w Biurze Informacji Kredytowej. Dzięki temu klienci ze słabszym BIK-iem mogą otrzymać pożyczki. Obowiązek sprawdzenia historii kredytowej klienta przed udzieleniem mu pożyczki spoczywa na każdej instytucji finansowej. Celem tego działania jest uniemożliwienie zaciągnięcia zobowiązania przez kogoś, kto nie posiada odpowiednich możliwości finansowych, pozwalających na terminową spłatę posiadanego długo. Dzięki temu pożyczkodawcy nie udzielają więc potencjalnie niespłacalnych pożyczek i chronią zarówno interesy klienta, jak i swoje. W rzetelnych firmach pozabankowych niemożliwe jest zatem zaciągnięcie chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej przyszłego pożyczkobiorcy. Dla wielu osób będących w trudnym położeniu finansowym chwilówki bez BIK wydają się jedynym rozwiązaniem. Szybkie pożyczki online, powszechnie znane jako chwilówki, cieszą się wśród społeczeństwa coraz większą popularnością. Nic dziwnego ponieważ są doskonałą alternatywą dla trudno dostępnych kredytów bankowych, a cały proces udzielenia pożyczki jest wyjątkowo szybki. Główną zaletą pożyczek pozabankowych jest to, iż nikt nie pyta w jakim celu pożyczamy pieniądze, na co nam są one potrzebne. Chwilówki z największą przyznawalnością należy poszukiwać u oferentów z najbardziej liberalną polityką pożyczkową. Warto sprawdzić propozycje firm i wnioskować u takich pożyczkodawców, z którymi możliwy jest kontakt i negocjowanie warunków pożyczkowych. Niezmienną jednak zasadą i gwarancją zapewnienia sobie dużej pożyczkowej przyznawalności jest pozytywna historia kredytowa, brak zadłużenia i posiadanie stałego źródła zarobków lub dochodów. Pożyczki tego typu mogą pomóc w przejściowych problemach finansowych. Jeśli jednak z trudnościami finansowymi borykamy się już jakiś czas, kolejna chwilówka nie sprawi, że wyjdziemy na prostą. W takim przypadku prawdopodobnie lepiej będzie skupić się na uregulowaniu zaległych płatności i stopniowej poprawie swojego wizerunku w BIK, bez jednoczesnego zaciągania kolejnych zobowiązań.
Podmioty udzielające pożyczek bez BIK ponoszą większe ryzyko z tytułu udzielania pożyczek osobom, które nie zawsze będą w stanie je spłacić i stąd podmioty udzielające pożyczek-chwilówek rekompensują sobie to ryzyko i oferują pożyczki, ustalając wyższe ceny dla swoich produktów. Chwilówki dostępne są „od ręki”. O odpowiedzialnym pożyczaniu mówią często same firmy pożyczkowe i ich polityka. Każda pozabankowa instytucja finansowa ma inną politykę działania. Pożyczki udzielane są bardziej indywidualnie.
