Chwilówki dla zadłużonych

Kredyt gotówkowy to produkt finansowy, z którym możemy spotkać się na każdym kroku. Banki najczęściej promują pożyczki długoterminowe i krótkoterminowe, które pojawiają się w aktualnej ofercie tejże instytucji finansowej. Pomimo, że oferty są mocno rozreklamowane, to jednak nie każdy może z niej skorzystać.

Pozytywne przejście scoringu kredytowego wiąże się ze spełnieniem kilku warunków, zwłaszcza, gdy jest to nasza pierwsza pożyczka w życiu i nie posiadamy jeszcze żadnej historii kredytowej.

Otrzymanie pożyczki przez osoby zadłużone

Pożyczki udzielane przez banki związane są ze sprawdzeniem zdolności kredytowej. W tym celu potencjalny pożyczkobiorca musi wykazać wysokość swoich zarobków, aby bank mógł zbadać czy klient będzie w stanie spłacać zobowiązanie finansowe. Niezbędne jest również sprawdzenie historii kredytowej. Negatywne wpisy do BIK – Biura Informacji Kredytowej, BIG – Biura Informacji Gospodarczej, KRD – Krajowego Rejestru Długów i innych baz danych, mogą zaważyć na decyzji kredytowej.

Bazy dłużników są pierwszym elementem, który jest brany pod uwagę podczas procesu udzielania pożyczki albo kredytu. Jeżeli jednak jest to Twoja pierwsza pożyczka w życiu i chcesz zbudować pozytywną historię spłat, zachęcamy do wzięcia kilku mniejszych zobowiązań, np. ratalnych na sprzęt AGD, które Tobie pozwolą stać się w partnerem w rozmowach kredytowych.

Pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Jeżeli wpadłeś w spiralę zadłużenia i uważasz, że zaciągnięcie pożyczki będzie dla Ciebie jedynym ratunkiem, jednak możesz zapomnieć o kredycie konsumenckim, którego nie udzieli Ci żaden bank zważywszy na negatywną historię kredytową, w pierwszej kolejności powinieneś sprawdzić ranking chwilówek, które oferują pożyczki bez względu na historię kredytową.

W internecie znajdziesz wiele zestawień produktów finansowych tego typu, udzielanych przez firmy pozabankowe. Zostały one przygotowane według poszczególnych kryteriów. Znajdziemy między innymi aktualne oferty chwilówek sklasyfikowane pod względem poziomu zadłużenia, wieku pożyczkobiorcy i wiele innych.

Na co zwrócić uwagę zaciągając pożyczkę pozabankową?

Zaciągając szybkie zobowiązanie w instytucjach pozabankowych koniecznie musimy zwrócić uwagę na kilka istotnych spraw. Pamiętaj, pośpiech jest złym doradcą i mimo wszystko bez sprawdzenia pożyczki pod pewnymi względami, po prostu nie należy jej zaciągać. Szczególnie, gdy jest to Twoja pierwsza pożyczka tego typu i nie posiadasz jeszcze rozeznania na rynku produktów finansowych.

Koszty pożyczki, oprocentowanie pożyczki, rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Niektórzy pożyczkodawcy oferujący szybkie produkty finansowe dosłownie na dowód osobisty. Nie są oni instytucjami bankowymi. Często mają swoje indywidualne tabele opłat związane z udzieleniem pożyczki. Czytając umowę, sprawdź, co dokładnie składa się na całkowity koszt pożyczki. Nie daj się zaskoczyć ukrytymi opłatami. Każda firma pożyczkowa powinna przestawić harmonogram spłat zobowiązania oraz RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Dzięki niej wiemy jakie będą całkowite koszty.

Okres spłaty

Drugim elementem, na który powinniśmy zwrócić uwagę robiąc zestawienie ofert, to okres spłaty pożyczki. Sprawdź, czy nosi ona w tej kwestii znamiona kredytu i czy będziesz mógł ją spłacać w comiesięcznych ratach. Zdarza się bowiem, że szybkie pożyczki, to nie tylko otrzymanie środków finansowych bez nadmiaru formalności, ale również szybka spłata, zazwyczaj w ciągu trzydziestu dni. Termin spłaty może zostać ustalony indywidualnie i zawarty jest w umowie pożyczkowej. Upewnij się dwa razy, kiedy nastąpi termin spłaty pierwszej raty, a także całości. Dopytaj przedstawicieli firm pożyczkowych o możliwość rozłożenia zobowiązania na maksymalny okres spłaty.

Pożyczyć pieniądze nie jest trudno, ale znacznie trudniej spłacić zobowiązanie, które jest ponad nasze siły.

Umowa pożyczki

Niestety często zdarza się sytuacja, że firmy pożyczkowe, żerując na trudnej sytuacji, w jakiej niejednokrotnie znajdują się osoby zadłużone, przygotowują umowy pożyczkowe stosując klauzule abuzywne, a więc takie, które są niedozwolone pomiędzy klientem a danym przedsiębiorcą. Stosowanie klauzuli niedozwolonych powinniśmy zgłaszać do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Dlatego pierwszą rzeczą, jaką powinniśmy zrobić, to dokładne przeczytanie całej umowy pożyczki oraz wszelkich załączników, na które się powołuje. Jeżeli zrozumienie finansowego żargonu sprawia nam trudność nie bójmy się poprosić o możliwość zabrania umowy do domu i przestudiowania jej bez skrępowania. Możemy również skontaktować się z radcą prawnym, który szybko jest w stanie wychwycić wszelkie nieścisłości umowy.

Przelew weryfikacyjny

Udzielenie pożyczki w wysokości kilkudziesięciu tysięcy złotych to ogromne przedsięwzięcie. Po stronie pożyczkodawcy pojawia się odpowiedzialność za przelanie sporej sumy pieniędzy na wskazane przez nowych klientów konta bankowe. Proces sprawdzania baz bywa czasochłonny i kosztowny, a przecież celem instytucji finansowych jest zarabianie pieniędzy na oprocentowaniu i kosztach związanych z udzieleniem pożyczek, zamiast buszowania po bazach danych dłużników. W związku z tym część firm pożyczkowych wymaga przelewu weryfikacyjnego w wysokości jednego grosza lub jednej złotówki, aby mieć stuprocentową pewność, że środki trafią na właściwe konta klienta. Jeżeli Twoje konto bankowe świeci pustkami, warto poszukać takiej instytucji, która nie stawia takich wymagań.

Pożyczki dla zadłużonych – rodzaje

Poniżej przedstawiamy kilka sposobów na wyjście ze spirali zobowiązań przy pomocy produktów bankowych oraz produktów finansowych oferowanych prze firmy pozabankowe.

Konsolidacja

Ratunkiem dla osób, które nie radzą sobie z dotychczasowymi spłatami rat kredytowych jest pożyczka konsolidacyjna.

Pamiętaj jednak, że jeżeli masz zaległości bądź grzeszysz negatywną historią kredytową, to pierwszym krokiem do otrzymania takiej pożyczki będzie uregulowanie zaległych zobowiązań. Warto się jednak przez chwilę pomęczyć i przenegocjować warunki z instytucjami, które udzieliły nam pożyczki. W tym celu możemy zaciągnąć pożyczki prywatne, na przykład w rodzinie, które nie będą charakteryzowały się wysokim oprocentowaniem. Z racji, że są udzielane przez osoby fizyczne, pożyczki prywatne mogą być całkowicie pozbawione oprocentowania. Po jej zakończeniu przelewamy środki na konto pożyczkodawcy i sprawę mamy zamknięte.

W przypadku pożyczki konsolidacyjnej badana jest nasza zdolność kredytowa. Firma pożyczkowa sprawdza, w jakiej wysokości miesięczna rata nie będzie dla nas zbyt dużym obciążeniem jeżeli dojdzie do skonsolidowania kilku zobowiązań. W tym celu przedstawiciele instytucji finansowych manewrują spłatą zobowiązań i rozłożeniem pożyczki na dłuższy okres spłaty. Dzięki konsolidacji możemy znacznie polepszyć stosunki w bankiem bądź instytucją finansową i, co najważniejsze, unikać egzekucji komorniczej. Naszym zdaniem konsolidacja jest jedną z najlepszych form kredytowania dla zadłużonych, ponieważ racjonalnie podchodzi do bieżących zobowiązań i jej celem jest przyniesienie comiesięcznej ulgi zadłużonym, aby w długotrwałej perspektywie czasu mogli odbudować swoje fundusze i być może znacznie szybciej spłacić kredyt konsolidacyjny.

Chwilówka online

W przypadku osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, który związany jest z nową inwestycją bądź koniecznością spłaty dotychczasowego zobowiązania, chwilówki online będą doskonałym rozwiązaniem. Udzielane są od osiemnastego roku życia bez zbędnych formalności. Otrzymanie chwilówki nie jest uwarunkowane od posiadania stałego źródła dochodu. Co więcej chwilówki online można otrzymać w ciągu kilkunastu minut.

Rachunek bankowy z debetem

W celu podratowania budżetu domowego można skorzystać z odnawialnego debetu w koncie bankowym. Warto pomyśleć o nim na długo przed zaciągnięciem większych zobowiązań lub skorzystać z oferty debetu przy okazji wnioskowania o kredyt, kiedy oferowany jest przy minimum formalności. Z czasem, gdy nasze zobowiązania zaczynają nas przerastać, a nasze dane zaczynają pojawiając się w bazach dłużników, znacznie trudniej będzie uzyskać tego typu produkt.

Karta kredytowa

Wiele osób utożsamia uzyskanie kredytu wyłącznie z otrzymaniem środków finansowych w banku lub w firmach pozabankowych. W przypadku pożyczek mało kto zdaje sobie sprawę, że karta kredytowa to również instrument finansowy, który może być wsparciem w trudnych, pod względem finansów, czasach, a także jest dostępem do pewnej puli odnawianych środków.

W przypadku karty kredytowej musimy jednak pilnować terminów bezodsetkowych, żeby nie ponosić żadnych kosztów z tytułu transakcji kartą oraz odsetek. Jeżeli jednak pojawi się sytuacja, w której nie będziemy w stanie spłacić karty w określonym czasie, to nic nie stoi na przeszkodzie, żeby traktować ją, jako swego rodzaju kredyt, który będziemy spłacać w miesięcznych minimalnych kwotach.

Pożyczki prywatne są passe

Jednym z typów pożyczek, którymi jeszcze w latach dziewięćdziesiątych ratowali się nasi ojcowie i dziadkowie były zobowiązania zaciągane wśród członków rodziny lub wśród znajomych. Niestety nie zawsze osoba pożyczająca miała pewność, że pieniądze do niej wrócą, stąd z biegiem czasu, stała się to coraz mniej popularna forma zaciągania pożyczek.

Zdecydowanie rola instytucji zewnętrznych od tamtych lat wzrosła. Jednak jeżeli masz dobre stosunki z rodziną lub znajomymi i wiesz, że zawsze możecie na sobie polegać, pożyczka zaciągnięta u osoby prywatnej jest preferencyjnym rozwiązaniem. Zazwyczaj nikt od nas nie oczekuje spłaty odsetek, a jedynie kwoty, która faktycznie została pożyczona.

Ranking pożyczek – skorzystaj z gotowych zestawień!

Przeszukując zasoby Internetu w celu znalezienia najlepszej pożyczki dla zadłużonych przede wszystkim powinnieneś sprawdzić najlepsze chwilówki aktualnie dostępne na rynku. Samodzielne wyszukiwanie ofert może okazać się trudne, zwłaszcza, gdy jest to nasza pierwsza pożyczka.

Aktualne oferty chwilówek

Łatwo powiedzieć – porównaj aktualne oferty chwilówek, trudniej wykonać.

Porównaj oferty pożyczki dla zadłużonych pod względem dostępności. Wiele firm pozabankowych udziela osobom zadłużonym pierwszej pożyczki bez dodatkowych kosztów. Darmowe chwilówki wypłacane są niemalże w ten sam dzień, co jest bardzo istotne, jeżeli zależy nam na czasie. Firmy pożyczkowe, które aktualnie w swojej ofercie mają darmowe chwilówki dla zadłużonych to: Vivus.pl, Viasms.pl, Pożyczka Plus, Smart, Miloan, Net Credit i wiele innych.

Wybierając właściwą instytucję pozabankową warto dokładnie sprawdzić oprocentowanie pożyczki. Może się ono wahać od 0% do nawet 1926%! A co za tym idzie, koszty jakie będziemy musieli zwrócić, będą znacznie większe niż kwota pożyczki. Pamiętaj, że wiele firm udzieli pożyczki zadłużonym, ale jednocześnie zależy im na bezproblemowej spłacie kredytu lub zyskach z odsetek, które narosną w przypadku nieterminowej spłaty.

Rankingi pożyczek pozabankowych pozwoli Ci zorientować się, jaka kwota pożyczki jest dla Ciebie dostępna, ile będzie wynosił okres spłaty oraz czy konieczne jest posiadanie czynności prawnych. Symulację wysokości rat możesz wykonać samodzielnie przy użyciu kalkulatora pożyczkowego na stronach poszczególnych pożyczkodawców. Symulacje dostępne są także na stronach poszczególnych rankingów, które pozwolą porównać kilka ofert jednocześnie.

Jakie należy spełnić formalności, żeby otrzymać pożyczki dla zadłużonych?

Chwilówki dla zadłużonych, pożyczki pozabankowe, pożyczki online – te i inne hasła krążą w Internecie niczym wiral. Każdej firmie pozabankowej zależy, aby jej oferta była rozpoznawała przez większość potencjalnych klientów.

Uzyskanie pożyczki – jak to naprawdę wygląda?

O firmach pożyczkowych dowiadujemy się z reklam internetowych, telewizyjnych, które prześcigają się pomysłowością. Częstym hasłem pojawiającym się w sloganach marketingowych jest „pierwsza pożyczka za darmo”, „maksymalna kwota pożyczki bez sprawdzania baz dłużników”. Reklamy można mnożyć, ale mało kto z osób zadłużonych wie, w jaki sposób taka pierwsza pożyczka bez żadnych opłat może znaleźć się w ich posiadaniu.

Wniosek kredytowy, czyli jak badana jest zdolność kredytowa

Ubiegając się o pożyczkę dla zadłużonych online, musisz wypełnić wniosek kredytowy. Znajdują się w nim podstawowe dane osobowe:

• imiona i nazwisko
• PESEL
• nr dowodu osobistego
• adres zamieszkania
• wnioskowana kwota pożyczki
• czas na jaki zostanie rozłożona pożyczka
• źródło dochodów i ich wysokość
• miesięczne obciążenia finansowe
• numer konta bankowego

 

Bazy dłużników, czyli zgoda na weryfikację w BIK i BIG

Część instytucji parabankowych, idąc za przykładem swoich bankowych odpowiedników, sprawdza historię swoich klientów. W ten sposób udzielenie pożyczki dla zadłużonych może przebiegać znacznie szybciej. Często nawet w ciągu 15 minut. Musimy jednak zdawać sobie sprawę, że bez naszej zgody żadna instytucja nie może sprawdzać takich danych w BIK lub BIG. Niewątpliwie przeprowadzenie weryfikacji w tychże bazach znacznie przyspieszy rozpatrzenie wniosku i udzielenie środków finansowych pożyczkobiorcy.

Firmy pożyczkowe a zaświadczenie o dochodach

Firmy oferujące pożyczki dla zadłużonych, które nie upatrują wyłącznie zysku z tytułu masowego rozdawinictwa środków finansowych, a które wiedzą, jak działają mechanizmy zadłużenia, w pierwszej kolejności będą wykonywały weryfikację dochodu swoich klientów. W tym celu możemy być proszeni o dostarczenie zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach od swojego pracodawcy lub wyciągu z konta za okres od 3 do 6 miesięcy. W przypadku innych umów niż umowa o pracę może się okazać, że niezbęndne będzie przedstawienie umów cywilno-prawnych.

Pierwsza pożyczka a wysłanie przelewu weryfikacyjnego jako sposób na zabezpieczenie przez firmy pozabankowe

Udzielenie pożyczki może odbywać się również bez dodatkowych formalności. Takie oferty są udzielane wyłącznie na dowód osobisty i z pewnością szybko odnajdziecie je w rankingu pożyczek. Ich zaletą jest fakt, że pierwsza pożyczka udzielana jest zazwyczaj bez kosztowo.

Co więcej pierwsza pożyczka może charakteryzować się dodatkowymi preferencjami, jak bezpłatna przerwa w spłacaniu rat, którą moglibyśmy określić jako małe wakacje kredytowe, a także określona ilość dni na odroczenie spłaty.

Pomysłowy Kowalski, który nie chce ponosić dodatkowych opłat, doskonale zdaje sobie sprawę, że pierwsza pożyczka może mu zostać udzielona co najmniej kilkanaście razy, jeżeli co rusz będzie korzystać z innej instytucji finansowej. Jeżeli już zdecydujemy się na taki zabieg, pamiętajmy, żeby unikać wnioskowania w kilku instytucjach jednocześnie, ponieważ w przypadku sprawdzania danych w BIK, dane o przeszukiwaniu bazy będą widoczne dla innych instytucji, a to może mieć wpływ na decyzję kredytową.