Gdy ilość pożyczek Cię przytłacza

Konsolidacja chwilówek online

Bardzo duża dostępność pożyczek gotówkowych na dowolny cel udzielana przez parabanki, często bez sprawdzenia zdolności kredytowej bądź opierając weryfikację kredytową o źródła dochodu, które w żadne sposób nie są akceptowane przez banki, może przyczynić się do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Zbyt wiele zobowiązań, różne terminy zapadalności raty, brak środków niezbędnych na spłatę kredytu, to niektóre z zagrożeń, jakie czyhają na nieświadomego pożyczkobiorcę. Ryzyko wzrasta, gdy sami nie kontrolujemy swojego domowego budżetu miesięcznego i nie prowadzimy budżetowych rozliczeń, a także nie pilnujemy dat płatności zobowiązań.

Nie czekaj – skonsoliduj

W celu pozbycia się niewygodnych zobowiązań lub zwyczajnie w celu złagodzenia wysokość bieżących rat, można skorzystać z konsolidacji chwilówek. Jest to produkt nie tylko bankowy, ale dostępny jest także w sektorze pozabankowym. W zależności od instytucji, która go udziela, może wyglądać nieco inaczej i rządzić się swoimi prawami.

Czym zatem jest konsolidacja chwilówek? Jest to nic innego, jak kredyt konsolidacyjny udzielany na spłatę aktualnych zobowiązań, polegający na połączeniu tych zobowiązań w jedną wygodną pożyczkę lub kredyt, z jedną ratą i nowym, dogodniejszym okresem spłaty. W zależności czy staramy się o tego typu produkt w banku lub w innych instytucjach finansowych, mamy do czynienia z różną nomenklaturą. W bankach udzielane są kredyty konsolidacyjne i dotyczą połączenia wyłącznie nieprzeterminowanych zobowiązań. W parabankach spotykamy się natomiast z pożyczkami ratalnymi na poczet konsolidacji, którymi będziemy mogli spłacić nawet przeterminowane zobowiązania. Oczywiście, to, jak będzie wyglądała oferta zależy wyłącznie od konkretnej instytucji finansowej.

Zalety płynące z konsolidacji chwilówek

Pożyczkobiorcy często zadają sobie pytanie czy konsolidacja to dobre rozwiązanie? Wierzą, że w końcu spłacą swoje chwilówki. Jeżeli mamy pewność swojej sytuacji finansowej i wiemy, że poradzimy sobie samodzielnie ze zobowiązaniami, to być może słuszna jest decyzja o kontunuowaniu bieżących spłat, bez konieczności wnioskowania o tego typu produkt.

Jeżeli jednak czujemy, że ilość pożyczek nas przerasta, a pieniędzy nie starcza na codzienne potrzeby, a co za tym idzie, w najbliższej przyszłości mogą pojawić się opóźnienia w spłatach rat, to warto wyprzedzić bieg zdarzeń i pomyśleć o konsolidacji zanim będzie za późno.

Konsolidacja niesie ze sobą wiele korzyści, a mianowicie:

  • Zmniejszenie wysokości miesięcznej raty bieżących zobowiązań
  • Połączenie wielu rat w jedną
  • Dłuższy okres kredytowania
  • Pożyczki konsolidacyjne udzielane są na znacznie wyższe kwoty niż tradycyjne chwilówki
  • Możliwość otrzymania dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji
  • W przypadku parabanków, możliwość skonsolidowania nawet przeterminowanych zobowiązań
  • Szansa na spłatę wszystkich zobowiązań i wyjście ze spirali zadłużenia
  • Obecnie większość produktów konsolidacyjnych dostępna jest przez Internet
  • Szybki dostęp do środków finansowych
  • Wbrew pozorom większa oszczędność, zważywszy, że unikamy karnych odsetek od pierwotnych wierzycieli

Konsolidacja chwilówek – niezbędne dokumenty

Lista wymaganych dokumentów uzależniona jest to tego, w jakiej instytucji będziemy starać się o konsolidację swoich zobowiązań.

Wybierając bank będziemy potrzebowali dokumentu tożsamości, potwierdzenia dochodów akceptowanych przez bank, w zależności od tego, na jakiej podstawie otrzymujemy wynagrodzenie, a mianowicie zaświadczenie o zarobkach, rozliczenie roczne, wyciągi z konta, na które wpływa wynagrodzenie, odcinek renty lub emerytury i inne. Ponadto potrzebujemy dostarczyć do banku umowy dotyczące zaciągniętych zobowiązań wraz z wysokością udzielonych kwot i kosztów. Na tej podstawie bank przygotuje dla nas najlepszą ofertę konsolidacji opartą o naszą zdolność kredytową. Musimy być jednak świadomi, że jakiekolwiek zobowiązania, w których pojawiły się opóźnienia lub zaległości w spłacie raty, mogą zostać przez bank wyeliminowane z konsolidacji.

Nieco inaczej sytuacja przedstawia się w sektorze pozabankowym. Tutaj wszystko zależy od konkretnej firmy, która będzie weryfikowała nas w ramach konsolidacji chwilówek. Nie mniej, dokument tożsamości jest dokumentem wymaganym. Może się okazać, że poświadczenie wysokości miesięcznego dochodu również będzie konieczne. Firmy z sektora pozabankowego starają się jednak jak najbardziej uprościć procedurę dla swoich klientów i tym samym potwierdzenie wpływu dochodów sprawdzają w ramach weryfikacji konta bankowego, a także uznają wiele źródeł dochodów, które nie są akceptowane przez banki, jak na przykład zasiłki dla osób bezrobotnych czy świadczenie 500+. Przychylniejszym okiem spoglądają na osoby, którym zdarzyły się potknięcia w spłacie zobowiązań. Różnicą, którą możemy zauważyć podczas konsolidacji chwilówek w instytucjach w sektorze poza bankowym w stosunku do działalności banków, jest fakt, że sami jesteśmy zobowiązani dokonać spłat aktualnych zadłużeń. Parabanki, w przeciwności do banków, mogą nie partycypować w procesie samej spłaty.

Profesjonalne formy wsparcia

Nie da się ukryć, iż często orientujemy się, że mamy problem ze spłatą zobowiązań, gdy już jest za późno. Zaczynają rosnąć odsetki od nieterminowych spłat, a tym samym nasze zobowiązanie się powiększa. W takiej sytuacji trzeba wziąć się w garść i szukać rozwiązania.

Jeżeli nie mamy rozeznania w produktach konsolidacyjnych możemy zgłosić się do firm, których działalność opiera się o niesienie ulgi w miesięcznych spłatach dłużnikom, a także takim, które w profesjonalny sposób doradzają, wyszukują najlepsze oferty pożyczek bądź kredytów konsolidacyjnych, a dodatkowo są w stanie opracować indywidualny plan działania oraz oszczędności na podstawie wywiadu z dłużnikiem. Takie firmy są ze swoim klientem od dnia zgłoszenia do dnia ostatniej spłaty raty. Niosą wsparcie nie tylko w zakresie doboru najlepszego produktu finansowego, ale również niosą wsparcie prawne.

Pytania i odpowiedzi

Czy możliwa jest konsolidacja chwilówek w przypadku braku zdolności?

Banki zawsze badają zdolność kredytową i na tej podstawie udzielają kolejnych zobowiązań.

Parabanki zwracają uwagę na stabilność źródła dochodu i nie badają zdolności w tak restrykcyjny sposób, jak ma to miejsce w bankach. W zależności od instytucji, weryfikowana jest historia kredytowa w rejestrach dłużników, co niekiedy umożliwia otrzymanie pożyczki niemalże na dowód. Innym rozwiązaniem jest wnioskowanie o konsolidację chwilówek pod zastaw, np. posiadanej nieruchomości.

 

Gdzie mogę starać się o konsolidację chwilówek?

Najprościej wnioskować o konsolidację chwilówek w instytucjach pozabankowych, chociażby ze względu na minimum formalności, a także dostępność ofert konsolidacyjnych online. Warto zaciągnąć informacji w instytucjach, w których aktualnie posiadamy zobowiązania. Wiele z firm pozabankowych posiada w swojej ofercie produkty konsolidacyjne, a także programy lojalnościowe dla stałych klientów, co może znacznie obniżyć koszty konsolidacji chwilówek.

 

Konsolidacja chwilówek – na co zwrócić uwagę?

Pamiętaj, że konsolidacja to produkt finansowy, którego celem ma być ulga w miesięcznych zobowiązaniach. Będzie tak, jeżeli zwrócisz uwagę na te same elementy, które trzeba rozważyć podczas zaciągania kredytu, a mianowicie:

  • Maksymalna kwota pożyczki konsolidacyjnej
  • Długość okresu spłaty zobowiązania
  • Niezbędne formalności do udzielenia pożyczki konsolidacyjnej
  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania
  • Wysokość prowizji
  • Wysokość kwoty przygotowawczej
  • Dodatkowe koszty, np. ubezpieczenie pożyczki
  • Całkowita kwota do spłaty
  • Kto ureguluje zobowiązania? – firma pożyczkowa na podstawie dostarczonych umów pożyczkowych czy może będziesz musiał to zrobić samodzielnie po otrzymaniu gotówki

Złotą zasadą jest uważne i dokładne przeczytanie umowy dotyczącej zobowiązania. W niej znajdują się wszelkie informacje dotyczące wyżej wymienionych punktów.

W jakiej firmie najlepiej skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ różne instytucje w różnych okresach posiadają konkurencyjne promocje, które zmieniają się jak w kalejdoskopie. Jedno, co warto zrobić, to sprawdzić rankingi i porównywarki tego typu produktu w Internecie oraz zweryfikować opinie wybranych instytucji na forach internetowych. Takie opinie często są jednym z elementów przedstawianych w rankingach produktów finansowych.