konsolidacja chwilowek

Konsolidacja chwilówek – praktyczne informacje

Chwilówki słyną z tego, że są łatwo dostępne dla wszystkich. Jest to szybki zastrzyk gotówki. O ile dobranie drugiej chwilówki w tej samej firmie pozabankowej w większości przypadków jest niemożliwe, to już dostanie drugiej pożyczki, w innej instytucji jest bardzo prawdopodobne. W ten sposób niektóre osoby biorą kilka chwilówek w jednym czasie i mają problem z ich terminową spłatą. W takiej sytuacji możemy skorzystać z oferty konsolidacji chwilówek. Przyjrzymy się dzisiaj, na czym polega i kto może się o nią starać.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek (inaczej kredyt na spłatę chwilówek) działa na podobnej zasadzie, co kredyt konsolidacyjny – zobowiązania finansowe, czyli chwilówki, które mamy zaciągnięte są ze sobą łączone. W ten sposób spłacamy jedną ratę w miesiącu, która zazwyczaj jest niższa niż wcześniejsze. Pozbywając się chwilówek, zyskujemy czystą sytuację finansową, w której pozostaje nam tylko jedno zobowiązanie do spłaty. Inaczej mówiąc – pozbywamy się kilku zadłużeń na rzecz jednego i zyskujemy jeden kredyt (z mniejszą ratą), który nie powinien przewyższać możliwości finansowych.

Kredyt na spłatę chwilówek jest rozkładany na dogodne raty, które nie obciążają domowego budżetu.

Reasumując, konsolidacja chwilówek polega na:

  • wydłużeniu czasu na spłatę zobowiązań,
  • oraz zamiany kilku rat w jedną niższą ratę.

Co do zasady wyróżniamy dwa rodzaje konsolidacji:

  • bankowa konsolidacja kredytów – niestety w większości przypadków nie można jej przeznaczyć na konsolidację chwilówek.
  • konsolidacja w formie pożyczki ratalnej – polega na zaciągnięciu pożyczki na opłacenie kilku chwilówek.

Produkt ten jest dedykowany w szczególności dla osób, które zaciągają kolejne szybkie pożyczki na spłatę poprzedniego zobowiązania. W ten sposób nie mogą wyjść ze swoich długów i wpadają w tzw. pętlę zadłużenia. Konsolidacja chwilówek pozwala na zamianę kilku zobowiązań w jedno z dogodną ilością rat. Zdecydowanej większości klientów pomaga to wyjść ze spirali zadłużenia i w konsekwencji rozpoczęcie życia bez długów.

Dzisiaj tylko wspomnimy, że istnieją również pożyczki na spłatę chwilówek, których całkowite koszty przewyższają nasze możliwości. Działają na podobnych zasadach, jak konsolidacja chwilówek. Bywa tak, że potrzebujemy pieniędzy „na już” i nie zawsze wszystko dokładnie sprawdzimy, dlatego istnieją również firmy oferujące swoje produkty dla osób, które skorzystały z firm pozabankowych bez uprzedniego zapoznania się z zapisami w umowie, tj. nie sprawdziły wysokości RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), czy jaki jest całkowity koszt kredytu.

Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek?

Z konsolidacji mogą skorzystać prawie wszyscy. Trzeba tylko odpowiednio wcześniej zainteresować się możliwościami spłaty, ponieważ może być problematyczne ubieganie się o konsolidację chwilówek, które są już po terminie spłaty – po wpisaniu do baz dłużników. Kredyt bankowy na konsolidację chwilówek możemy otrzymać tylko z pozytywną historią kredytową. W pozostałych przypadkach warto poznać oferty w instytucjach pozabankowych.

Pamiętajcie, że firmy udzielające kredyty konsolidacyjne sprawdzają swoich potencjalnych klientów w bazach dłużników. Osoby, które mają negatywną historię kredytową, mogą starać się o dostanie pożyczki bez BIK i KRD. Takie usługi oferują jedynie firmy pożyczkowe. Nie tylko nie są tak rygorystyczne, jak banki, ale też gwarantują minimum formalności przy staraniu się o pożyczki pozabankowe.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Wszystkie osoby, które chcą uzyskać kredyt konsolidacyjny, muszą najpierw sprawdzić, jakie są warunki zawarcia umowy. Zachęcamy również do korzystania z rankingów kredytów konsolidacyjnych, aby wybrać najkorzystniejszą opcję dla siebie.

Podczas starania się o kredyt na spłatę chwilówek wymagany jest:

  • dowód osobisty,
  • umowy chwilówek, na które ubiegamy się o konsolidację,
  • oraz informacje o miesięcznych wpływach (zazwyczaj jest to pożycza, bez zaświadczeń o dochodach od pracodawcy).

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?

Jeszcze nie dawno konsolidacja chwilówek dla osób, które nie mają zdolności, była niemożliwa. Dzisiaj rynek finansowy dostosowuje się do wymagań klientów i zmienia swoją ofertę. Kredyt konsolidacyjny jest coraz częściej możliwy, jednak po takie rozwiązanie trzeba udać się do firm pozabankowych (spokojnie – ich sposób działania reguluje ustawa o kredycie konsumenckim i są w 100% bezpieczne. Po prostu mniej restrykcyjnie podchodzą do badania zdolności kredytowej).

Warto również wiedzieć, że zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego nie wpływa aż tak na zdolność kredytową, jak przedłużanie terminu spłaty wcześniej zaciągniętych chwilówek. Mówiąc jednym zdaniem – dzięki konsolidacji chwilówek unikamy wysokich opłat związanych z odsetkami i karami za niespłacenie chwilówki w wyznaczonym terminie oraz mamy możliwość spłaty długów bez wpisów w Biurze Informacji Kredytowej.

Czy jest możliwa konsolidacja chwilówek online?

Jak najbardziej tak. Instytucje pożyczkowe bez większych problemów umożliwiają konsolidacje chwilówek online. Pozwalają one na zawarcie umowy z nowymi warunkami (oczywiście korzystniejszymi dla klienta – np. może zostać obniżona miesięczna rata i zaproponowane atrakcyjne oprocentowanie).

Konsolidacja chwilówek online jest bardzo szybka. Większość firm pozabankowych na stronie internetowej ma formularz, który można wypełnić w domu. Po złożeniu dokumentów można spodziewać się decyzji. Następnie trzeba dopełnić resztę formalności, zgodnie z warunkami umowy.

Konsolidacja chwilówek – o czym musisz pamiętać?

Jest kilka kwestii, o których trzeba pamiętać, jeżeli chce się skorzystać z konsolidacji chwilówek tj.:

  • Wniosek powinieneś złożyć przed upłynięciem terminu spłaty – za nim rozpoczną się problemy finansowe. Po tym terminie staranie się konsolidacje jest znacznie utrudnione. Możliwe, że w takiej sytuacji będzie trzeba skorzystać z pożyczek dla zadłużonych.
  • Dokładnie zastanów się, jaką comiesięczną ratę jesteś w stanie spłacić.
  • Sprawdź, czy zawierany kredyt konsolidacyjny w całości spłaca Twoje poprzednie zobowiązania.
  • Sprawdź, jakie jest oprocentowanie nominalne i całkowita kwota kredytu.
  • Sprawdź, jaki jest minimalny okres spłaty – na jaki czas musi zostać zawarta umowa i co w przypadku wcześniejszej spłaty.
  • Sprawdź, jakie są formalności – czy wymagane są dodatkowe zaświadczenia.

Jakie są zalety konsolidacji chwilówek?

To, że konsolidacja chwilówek to czasami jedyne rozsądne wyjście, wiedzą już chyba wszyscy. Przedstawimy teraz w pigułce największe zalety tego produktu finansowego:

  • Płacisz tylko jedną ratę – nie musisz pamiętać o kilku przelewach w ciągu miesiąca.
  • Szybka konsolidacja chwilówek – większość instytucji pozabankowych podejmuje decyzję i wypłaca pieniądze zaledwie w ciągu godziny.
  • Kredyt konsolidacyjny pozwala na obniżenie miesięcznych kosztów związanych ze spłatą zadłużenia.
  • Pomaga wyjść z pętli zadłużenia – korzystanie z nowych pożyczek na spłatę poprzedniego zadłużenia nie pomagają wyjść z długów. Wręcz przeciwnie – powodują, że wpadamy w spiralę zadłużenia. Korzystając z przemyślanego kredytu konsolidacyjnego, zapobiegamy wpadaniu w długi.
  • Umożliwiają rozłożenie zadłużenia na dłuższy termin spłaty – zgodnie z Twoimi możliwościami finansowymi.
  • Wszystkie formalności można dopełnić online. Spłatę chwilówek możemy dokonać przez Internet. Często na żadnym etapie wnioskowania nie musimy wychodzić z domu.

Konsolidacja chwilówek – najczęściej zadawane pytania

Czy pozabankowa konsolidacja chwilówek się opłaca?

Tak. Pozwala Ci to zmniejszyć wysokość Twojego comiesięcznego zobowiązania i wyjść z pętli zadłużenia. Często konsolidacja krótkoterminowa to jedyne rozwiązanie, które umożliwia pozbycie się długów i problemów finansowych.

Jakie banki i instytucje pozabankowe zajmują się udzielaniem kredytów na spłatę chwilówek?

Takich instytucji jest coraz więcej. W zależności od Twoich potrzeb takie rozwiązania oferuje m.in. SKOK, PKO, Santander, Kruk, Habza, Provident.

Czy można starać się o kredyt konsolidacyjny w banku?

Tak, jednak zawsze jest badana zdolność kredytowa i sprawdzane, czy Wnioskodawca ma pozytywną historię w bazach dłużników.

Dla kogo jest dedykowana konsolidacja chwilówek?

Dla wszystkich osób, które potrzebują pieniędzy na spłatę chwilówek i chcą wyjść ze swoich zadłużeń.

Jak można skonsolidować chwilówki?

Najpierw dobrze jest znaleźć odpowiednią firmę. Do tego dobrze sprawdzi się ranking pożyczek i kredytów konsolidacyjnych. Na tej podstawie można wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Czy pożyczka konsolidacyjna i kredyt konsolidacyjny to jest to samo?

Prawie. Pożyczki są oferowane przez instytucje pozabankowe, natomiast kredyty przez banki. Obie instytucje zapewniają ten sam efekt, jednak w firmach pożyczkowych łatwiej dostać pomoc niż w bankach.

Co się bardziej opłaca – pożyczka ratalna w firmach pozabankowych czy konsolidacja chwilówek?

Wszystko zależy od warunków umowy, z którymi trzeba się dokładnie zapoznać. Co do zasady pożyczki ratalne są zazwyczaj droższe.

---
Serwis nie jest doradcą finansowym ani nie prowadzi działalności maklerskiej. Żadne dane ani informacje zamieszczone w serwisie nie stanowią porady finansowej, oferowania, rekomendacji ani nakłaniania odnoszących się do kupna, sprzedaży lub trzymania instrumentów i produktów finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *