pozyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe online

Odkąd powstały instytucje bankowe, to właśnie z nimi kojarzymy możliwości związane z uzyskaniem dodatkowych środków pieniężnych. Alternatywą dla tego rozwiązania są coraz to nowsze instytucje pozabankowe, które także udzielają pożyczek. To interesujące rozwiązanie, które cieszy się coraz większa popularnością, nie bez powodu, Pożyczki pozabankowe to szczególnie lubiany sposób wśród osób, którym to właśnie banki z różnych przyczyn odmówiły kredytu lub pożyczki. Interesuje Cię jakie są wady i zalety tego rozwiązania oraz możliwości, które oferują instytucje pozabankowe? Zachęcam do lektury. Jeżeli obawiasz się takiej formy finansowania, rozwiejemy wszelkie Twoje wątpliwości.

Kredyt bankowy a pozabankowy, jakie są różnice?

Najważniejsze różnice polegają na regulacjach prawnych tych rozwiązań. Kredyty bankowe udzielane są przez banki, a zasady ich udzielania reguluje ustawa o Prawie Bankowym z dnia 29 sierpnia 1997 roku, dodatkowe przepisy znajdują się także w Kodeksie Cywilnym i Kodeksie Spółek Handlowych. Jeżeli chodzi o kredyty pozabankowe udzielane są ona na podstawie Kodeksu Cywilnego oraz Ustawy o Kredycie Konsumenckim. W zależności od tego, jakie są Twoje potrzeby i oczekiwania możesz zdecydować się zarówno na ofertę banku jak i firmy pozabankowej, miej jednak na uwadze to, że firmy pozabankowe mają duże mniejsze restrykcje, a przyznawalność pożyczek jest zdecydowanie wyższa niż w bankach – to właśnie stanowi duży atut tego rozwiązania. Ponadto o pożyczki pozabankowe mogą ubiegać się osoby nieposiadające zdolności kredytowej, zadłużone, posiadające zobowiązania komornicze. Niektóre instytucje pozabankowe oferują nawet pożyczki pozabankowe dla bezrobotnych, w banku natomiast nie ma takiej możliwości. Warto jednak zaznaczyć, że firmy, które nie sprawdzają wiarygodności konsumenta w BIK wyceniają ryzyko pożyczki i koszt tego ryzyka doliczają do kosztu pieniędzy, które pożyczasz.

Czym są instytucje pozabankowe?

Jeżeli interesują Cię usługi instytucji pozabankowych należy zacząć od wprowadzenia, czyli od tego czym są instytucje pozabankowe. Wiele osób, które starają się o pożyczkę nadal nie zdaje sobie sprawy, że nie tylko banki mogą ich udzielać. Instytucje pozabankowe to firm, które udzielają pożyczek ratalnych oraz krótkoterminowych, jednak w przeciwieństwie do banków lub parabanków nie inwestują w ten sposób środków klientów, a środki własne, inwestorów oraz właścicieli. Ich działalność opiera się o ustawy i przepisy, a dokładniej o Ustawy o Kredycie Konsumenckim.

W tejże ustawie już na samym jej wstępie widnieją główne informacje o kredytach konsumenckich, cytując:

„Art. 1. Ustawa określa:

1) zasady i tryb zawierania umów o kredyt konsumencki;

2) obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji udzielanych przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki oraz obowiązki konsumenta, kredytodawcy i pośrednika kredytowego w związku z zawartą umową o kredyt konsumencki;

3) (uchylony)

4) skutki uchybienia obowiązkom kredytodawcy.”

Pożyczka pozabankowa, czym jest?

Pożyczki pozabankowe to termin ogólny, który określa pożyczki udzielane przez wyspecjalizowane firmy finansowe. W ofercie tych pożyczek znajdują się pożyczki krótkoterminowe, długoterminowe, ratalne. Zazwyczaj są to pożyczki umożliwiające uzyskanie niewielkich kwot, istnieją jednak również firmy, które w swojej ofercie mają pożyczki wysokokwotowe, nawet do kilkuset tysięcy złotych. Niezależnie od firmy, którą zdecydujesz się wybrać, wszystkie łączy ta sama kwestia: umożliwią Ci uzyskanie dodatkowych środków nawet wtedy, kiedy odmówi Ci tego bank. To właśnie ta kwestia sprawia, że rozwiązanie to jest coraz bardziej popularne.

Decydując się na pożyczkę pozabankową masz do wyboru kilka możliwości. Oferta firm jest naprawdę szeroka, więc na pewno będziesz w stanie znaleźć satysfakcjonujące Cię rozwiązanie. Narodowy Bank Polski wskazuje, że kredytów z reguły udzielać mogą banki oraz spółdzielcze kasy oszczędności, jeżeli jednak żadna z tych instytucji nie daje Ci tej możliwości, z pomocą przychodzą instytucje pozabankowe. Tutaj do wyboru masz kilka możliwości:

  1. Pożyczki ratalne – to rozwiązanie, które umożliwia nawet te duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej. Dzięki nim uzyskasz większe środki w porównaniu do innych opcji, dodatkowo spłata rozłożona jest w czasie, dzięki czemu masz wygodniejszą możliwość spłaty rat. Metodą spłacania tak zaciągniętej pożyczki są comiesięczne raty.
  2. Pożyczki hipoteczne – to nic innego, jak pożyczki pod zastaw nieruchomości. Tutaj sprawa jest jasna, w przypadku braku spłaty nieruchomość, która widnieje w hipotece przechodzi na własność pożyczkodawcy, czyli instytucji pozabankowej.
  3. Chwilówki – obecnie chyba najbardziej rozpowszechnione i najbardziej popularne rozwiązanie. Cechuje je krótki termin spłaty, zazwyczaj w granicach 15-60 dni. Ponadto to rozwiązanie umożliwia pozyczenie niższej kwoty, która spłacana jest w jednej racie.
  4. Pożyczki społecznościowe – to rodzaj pozabankowej pożyczki, która udzielana jest przez serwis pożyczki społecznościowej.
  5. Pożyczki lombardowe – to chyba najnowsze obecne rozwiązanie, polega ono na tym, że lombard bierze pożyczkę z banku i pośrednio dalej pożycza te pieniądze konsumentowi. Może także pożyczać własne środki, bez angażowania w to banku.

Kto może uzyskać pożyczkę pozabankową?

Pożyczki pozabankowe, pomimo tego, że mają dużo mniejsze restrykcje niż banki również mają pewne ograniczenia i warunki, które należy spełnić. Aby wziąć taką pożyczkę musisz:

  1. Posiadać ważny dokument tożsamości, najczęściej chodzi o dowód osobisty.
  2. Uzyskiwać dochody, które umożliwiają wzięcie pożyczki.
  3. Posiadać miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
  4. Posiadać zdolność do czynności prawnych.
  5. Być w odpowiednim wieku, czyli mieć ukończone 18 lat.

Dlaczego pożyczki pozabankowe cieszą się takim powodzeniem?

Pożyczki te można uzyskać w instytucjach pożyczkowych pozabankowych. Ich niewątpliwym atutem jest przede wszystkim łatwa dostępność. Kolejna zaletą jest także szybkość, wiele firm oferuje pożyczki, z których środki otrzymuje się nawet natychmiastowo po zawarciu umowy. Dlaczego jeszcze pożyczki pozabankowe są tak popularne? To rozwiązanie idealne dla osób, którym banki odmawiają wzięcie pożyczki– wtedy z pomocą przychodzą instytucje pozabankowe. Szukasz dużej pożyczki pozabankowej bez posiadania zdolności kredytowej? Jak najbardziej, istnieje taka możliwość! W wielu instytucjach ze wglądu na inne obciążania, kredyty lub po prostu brak zdolności kredytowej nie uzyskasz środków, jednak w firmach pozabankowych jest na to duża szansa. Firmy te umożliwiają także pożyczki pozabankowe długoterminowe bez BIKu, co także zwiększa szansę na otrzymanie pieniędzy. Dodatkowo oferują także pożyczki dla osób zadłużonych. W ofercie wielu firm znajdziesz tanie pożyczki pozabankowe na raty, pożyczki dla firm, czy przez Internet. To właśnie wszystkie te kwestie składają się na popularność tego rozwiązania. Niektóre instytucje umożliwią nawet wzięcie pożyczki pozabankowej z ratą tygodniową, co jest niezwykle wygodnym rozwiązaniem dla osób, które wynagrodzenie biorą w tzw. tygodniówkach lub dwutygodniówkach. Osoby, którym zależy na wzięciu tzw. chwilówki z dłuższym niż. np. 15-dniowy okres spłaty mogą wybrać ofertę pożyczki pozabankowej na 90 dni.

Na co zwracać uwagę przed wzięciem kredytu pozabankowego?

Ze względu na to, że firm które udzielają pożyczek pozabankowych jest naprawdę wiele, warto zapoznać się szczegółowo z ofertami każdej z dostępnych w Twoim mieście. Chodzi na przykład o to, że pożyczki pozabankowe dla klientów w Grudziądzu mogą mieć zupełnie inną ofertę niż pożyczki pozabankowe w Koninie czy innym mieście, nawet, jeśli będzie oferowała je ta sama firma. Miej na uwadze to, że koszt pożyczki to nie tylko pożyczane pieniądze, ale również odsetki i wszystkie dodatkowe opłaty, na przykład administracyjne, ubezpieczeniowe, prowizyjne. Przed wzięciem pożyczki należy także sprawdzić wysokość odsetek maksymalnych w umowie, limit ten jest ściśle określony przez Kodeks Cywilny. Sprawdź RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, to pomoże Ci porównać czy pożyczki w Twoim mieście są bardziej korzystne, niż na przykład w sąsiednim mieście. Dlaczego warto to sprawdzić? Dlatego, że wiele firm oferuje wzięcie takiej pożyczki przez Internet, a co za tym idzie nie musisz brać jej w miejscu swojego zamieszkania. Wszystko szybko i wygodnie załatwisz on-line, nie dość, że zaoszczędzisz czas, to możesz wybrać bardziej korzystne rozwiązanie. Zweryfikuj także formularz informacyjny, w nim zawarte są wszelkie niezbędne informacje o kosztach pożyczki. Decydując się na wzięcie pożyczki w instytucji pozabankowej pamiętaj również, że masz prawo odstąpienia od umowy, masz na to dokładnie 14 dni. Dodatkowo warto zweryfikować w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego firmę pożyczkową lub pośrednika kredytowego, dzięki temu będziesz mieć klarowną sytuację i będziesz pewny, że jest to zarejestrowana i legalna firma – pieniądze należy pożyczać jedynie z pewnego źródła.

Jak szukać pożyczki pozabankowej?

Najwygodniej byłoby oczywiście wybrać firmę zgodną z miejscem zamieszkania. Dla przykładu wpisać w wyszukiwarkę pożyczki pozabankowe w swoim mieście i sprawdzić jakie firmy oferują interesującą Cię usługę i jakie są warunki. Nie zawsze jednak oferta w Twoim mieście będzie korzysta, możesz więc skorzystać z firm, które oferują pożyczki on-line i wybrać usługę z innego miasta. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić dostępne w sieci rankingi i fora internetowe, to właśnie w tym miejscu znajdziesz rzetelne i szczere opinie dotyczące pożyczki, którą chcesz zaciągnąć. Niezależnie czy będą to zadowoleni, czy niezadowoleni klienci, warto zaponach się z ich opiniami oraz plusami i minusami, które zauważyli przy pożyczaniu pieniędzy.

Jak przebiega wzięcie pożyczki pozabankowej?

Wzięcie pożyczki pozabankowej jest w dzisiejszych czasach niezwykle proste. Niezależnie czy ma być to wysokokwotowa czy niskokwotowa pożyczka, cała procedura nie jest skomplikowana. Przebiega ona w zasadzie w kilku podstawowych krokach. Kiedy już zdecydujesz się na konkretną firmę oraz konkretną usługę, sprawa wygląda następująco:

  1. Krok pierwszy – złożenie wniosku – niezależnie czy on-line czy stacjonarnie w placówce należy uzupełnić wniosek, w którym podajesz wszystkie potrzebne dane.
  2. Krok drugi – weryfikowanie dokumentów – to czas, w którym podane przez Ciebie dane sprawdzane są w systemie.
  3. Krok trzeci – wydanie decyzji – w zależności od tego jakie musisz spełniać warunki i jak wypełnisz wniosek, firma po sprawdzeniu wszystkich danych wydaje decyzję pozytywną lub negatywną.
  4. Krok czwarty – wypłata środków – jeżeli decyzja o przyznaniu pożyczki jest pozytywna, następuje wypłata środków, w niektórych firmach następuje to nawet natychmiastowo po otrzymaniu decyzji.

Czy warto wziąć pożyczkę pozabankową?

Jeżeli poszukujesz możliwości na uzyskanie dodatkowych środków, mam nadzieję, że ten tekst rozwiał Twoje wątpliwości i uświadomił Ci, jakie masz opcje w tym zakresie. Decyzja o tym, czy jest to korzystne należy do Ciebie. Przeanalizuj wszystkie aspekty i oferty, to z pewnością pomoże Ci w podjęciu decyzji. Warto jednak zaznaczyć, że jeżeli nie otrzymasz pozytywnej decyzji o uzyskaniu kredytuw banku, jest bardzo duża szansa, że w instytucji pozabankowej decyzja będzie pozytywna ze względu na mniejsze wymagania. Ponadto to rozwiązanie niezwykle elastyczne, a całą procedurę możesz załatwić nawet przez Internet.